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Guide pour tout savoir sur la mutuelle santé

Le nombre d’institutions proposant une assurance santé ne cesse d’augmenter. Face à cette hausse, beaucoup de personnes se perdent au point de choisir une formule inadéquate. D’autres se fient même à des prestataires incapables de leur donner une totale satisfaction. Ce guide complet contient toutes les informations nécessaires pour prendre la meilleure décision.

Pourquoi choisir une mutuelle santé ?

En France, l’affiliation à l’Assurance Maladie s’avère obligatoire, mais la souscription d’une assurance complémentaire ne l’est pas (sauf dans le cadre de la mutuelle d’entreprise). Cette alternative est parfaite pour couvrir partiellement les dépenses en matière de santé. Il est donc important de trouver une solution pour profiter d’un remboursement un peu plus élargi. Souscrire une assurance santé permet à l’intéressé de bénéficier d’une aide financière pour faire face à certaines dépenses, y compris les maladies entraînant l’hospitalisation ou l’intervention chirurgicale. En règle générale, un tel événement engendre des dépenses colossales non couvertes par la Sécurité sociale.

Contrat mutuelle santé individuel ou collectif ?

Deux situations sont possibles. Vous êtes salarié d’une entreprise. Cette dernière a l’obligation de vous proposer une assurance santé collective. L’assureur, le montant de la cotisation et le niveau de prise en charge sont imposés par l’entreprise. Si cette dernière le permet, vous pouvez éventuellement « upgrader » les prestations en ajoutant des options. Le salarié ne paye qu’une partie de la cotisation et le reste est pris en charge par la société. Si vous n’êtes pas salarié, vous devez opter pour une complémentaire santé individuelle. Vous êtes alors libre de choisir l’assureur de votre choix et les options qui composent votre contrat.

Comment se passe le remboursement ?

Comme précitée, la Sécurité sociale rembourse partiellement les dépenses familiales liées à la santé. Ce recouvrement représente généralement 70 % de la dépense. Bien sûr, ce pourcentage n’est pas fixe, mais varie selon les soins réalisés. La compagnie proposant la complémentaire santé couvre quant à elle tout ou partie des frais engendrés en fonction du niveau de garantie de votre contrat. Normalement, l’assuré reçoit l’argent après le versement de la part de l’Assurance Maladie. Afin de connaître votre remboursement final, reportez-vous bien à la notice d’utilisation de votre contrat. Elle précise en effet la couverture selon les actes pratiqués. Si jamais votre dépense n’y figure pas, n’hésitez pas à appeler l’assureur afin d’être sûr de la prise en charge.

Comment bien choisir une assurance santé ?

Pour choisir l’assurance santé adéquate, vous devez porter attention à plusieurs éléments : le tarif de la prestation et le niveau de couverture sont généralement les deux éléments clés dans le choix du futur assuré.

Par ailleurs, les services proposés par l’assureur peuvent également impacter votre choix : temps mis par la complémentaire santé pour vous rembourser ; inclusion dans le contrat d’une assistance ou d’une protection juridique ; service de téléassistance pour répondre à vos questions médicales, mise à disposition d’un site internet permettant de suivre vos remboursements en temps réel…

 

Quelle garantie choisir ?

Avant de choisir une couverture santé, vous devez vous poser la question suivante : Quels sont mes besoins en matière de santé ? L’objectif est d’être le plus précis possible afin que l’assureur qui vous fera une proposition de contrat ait tous les éléments en mains pour vous proposer la garantie la plus adaptée à vos besoins. Attention à ne pas choisir un contrat dont la prise en charge est trop importante par rapport à vos attentes. Votre cotisation sera plus chère et cela ne sera pas forcément rentable.

La mutuelle optique

La mutuelle optique convient parfaitement à une famille qui compte au moins un membre portant des lunettes. Rappelons que la Sécurité sociale ne couvre qu’une infime partie des dépenses en optique. Vous serez ainsi assuré de ne pas avoir à tout financer de votre poche. Le tarif d’une paire de lunettes peut en effet monter à plusieurs centaines d’euros entre la monture, les verres et les options que vous pourrez choisir (exemple : traitement anti-reflet de vos verres…)

La mutuelle dentaire

Pour garder des dents en bonne santé, il s’avère primordial de les entretenir régulièrement. Les soins les plus pratiqués sont : le détartrage, la dévitalisation, l’extraction, le traitement des caries, etc. Ils engendrent parfois des dépenses supplémentaires non neutres. C’est la raison pour laquelle de nombreuses personnes optent pour un niveau de remboursement suffisant pour bien couvrir cette dépense.

La mutuelle senior

Généralement, la santé d’un individu se détériore au fur et à mesure que son âge augmente. Un senior doit donc consulter un médecin beaucoup plus régulièrement qu’une personne plus jeune. C’est pourquoi, lorsque vous êtes senior, il est vivement recommandé de souscrire un contrat prenant en charge les dépenses liées à l’âge : consultations chez des spécialistes, optique, dentaire, prothèse auditive, frais d’hôpitaux…

La mutuelle étudiant

Comme son nom l’indique, la mutuelle étudiant s’applique aux personnes qui sont en cours d’études et qui, par définition, n’ont pas ou peu de revenus. Les compagnies proposant des mutuelles étudiantes présentent généralement des offres dont la cotisation est raisonnable. Attention cependant à la prise en charge de ces contrats qui est souvent très basse.

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Les situations entrainant le changement d’assurance

Nombreuses sont les situations qui poussent une personne à changer d’assurance santé. C’est notamment le cas si les remboursements proposés  par la garantie ne couvrent plus ses besoins ou si elle veut bénéficier d’un meilleur taux de remboursement car ses besoins évoluent. Certains adhérents souhaitent aussi résilier le contrat parce que la compagnie a augmenté ses tarifs, d’autres le veulent car les services, comme la durée de remboursement, ne sont pas à la hauteur  de leurs espérances. Les changements de situation personnelle peuvent également motiver la décision : naissance d’un bébé, mort du conjoint, mariage, maladie, etc…

Quand et comment résilier le contrat ?

La validité du contrat dépend de l’adhérent et de la compagnie. Le délai en question doit être inscrit d’une manière visible dans le document signé par les deux parties. La personne qui bénéficie de la prise en charge peut mettre fin à la collaboration à la date d’échéance du contrat. Très souvent, cette dernière correspond à la date anniversaire de la signature du contrat. Pour rompre ce dernier, l’assuré doit envoyer une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception avec un préavis de deux mois avant l’échéance du contrat. Il doit y préciser ses données personnelles, son numéro de sécurité sociale, son numéro de contrat et les raisons justifiant son souhait de résilier. Notons que dans certaines situations, il est possible de mettre un terme au contrat à tout moment. Par exemple, si vous déménagez, si vous partez à la retraite, si vous cessez votre activité professionnelle…

Que faire après la rupture du contrat ?

A la rupture du contrat, vous pouvez demander un certificat de radiation à votre ancienne compagnie d’assurance. La possession de ce document vous permet en effet de prévenir le délai de carence. Elle permet également de prouver les différentes cotisations versées pendant l’application du contrat. Le plus important est qu’elle contribue à faciliter les démarches pour souscrire à une autre mutuelle. Votre nouvel assureur connaîtra ainsi directement l’immatriculation utilisée précédemment.

Comment trouver une autre assurance ?

Pour trouver la meilleure alternative, l’intéressé a plusieurs options. Il peut d’abord demander autour de lui, à ses proches ou à ses amis afin d’avoir des données authentiques concernant les garanties proposées… Sinon, il est également possible de faire la chasse aux informations sur internet. Cette mission vise à utiliser la toile pour trouver l’adresse d’un expert dans le domaine. Concrètement, elle consiste à visiter les annuaires, à poser des questions sur des forums ou encore sur des sites d’avis…

Une alternative parfaite pour trouver une assurance

Une autre alternative pour trouver une offre adéquate est d’utiliser un comparateur d’assurance. En fonction de vos besoins, en optique ou en dentaire par exemple, la plateforme vous proposera les garanties y répondant le mieux ou avec le meilleur tarif. Les offres qui y sont référencées ne sont pas exhaustives mais vous permettent déjà dans un premier temps d’avoir une bonne vision du marché. Une fois que vous avez toutes les informations en mains, attachez-vous à bien regarder en détails les niveaux de remboursements, les services associés, les tarifs des différents niveaux proposés. Pour faire le bon choix, il est très important de prendre le temps de faire ce travail et d’éviter ainsi les décisions trop hâtives.

Pourquoi faire confiance à ce type comparateur ?

Très souvent, les informations fournies par un comparateur sont dignes de confiance. C’est bel et bien le cas parce qu’il est en partenariat avec les entreprises du secteur. Il reçoit donc des informations directes de la part de ces acteurs. Cependant, même s’il coopère avec les compagnies, il reste totalement indépendant. Autrement dit, il présente juste les données sans pour autant inciter les utilisateurs à opter pour tel ou tel service.

Une précaution pour s’assurer de faire le bon choix

Certaines personnes souhaitent prendre une précaution supplémentaire dans le but d’être sûr de faire le bon choix. Après s’être rendues sur le comparateur, elles décident de visiter le site internet du ou des assureur(s) présenté(s) sur le comparateur. L’objectif est ainsi de vérifier les différentes informations obtenues via la plateforme de comparaison. Cette initiative contribue également à mieux connaitre les détails de l’offre proposée et vous assure donc de faire votre choix en toute connaissance de cause.

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